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Qual é o seu maior gasto contínuo? Impostos Claro!

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O seguinte é um guest post do leitor da FS, Jamin Eberhart. Ele recebeu seu MBA, trabalhou em biotecnologia e agora presta consultoria para empresas de biotecnologia. Ele é extremamente focado em construir seu fundo de liberdade e luta como eu para encontrar o equilíbrio certo entre viver e ser responsável fiscalmente.

A mídia noticiosa está sempre falando sobre como os três principais custos para as famílias são:

  1. Habitação (aluguel ou hipoteca)
  2. Carro (pagamentos e juros)
  3. Educação ou creches (empréstimos estudantis ou educação infantil)

A verdade é que eles estão errados. Os impostos são de longe o maior custo que a maioria das famílias enfrenta. "Por que isso é importante?", Você pode perguntar. "Os impostos não são inevitáveis?", Você lamentou. A resposta curta, como muitas coisas na vida, é sim e não. Você será capaz de evitar o pagamento de impostos? Não. Você pode tomar medidas para diminuir sua mordida fiscal e diminuir a maior despesa que você tem? Sim! O como é para um post posterior. Por enquanto, vamos nos concentrar no primeiro passo ... reconhecendo que você tem um problema fiscal.

Vamos fazer uma matemática rápida. Por simplicidade, vamos supor que o nosso casal feliz faz uma renda combinada de US $ 100.000 por ano nos Estados Unidos (casado, arquivando em conjunto). Aqui estão alguns dos impostos da folha de pagamento imediata que eles enfrentam:

Note que eu não incluí alguns figurões como o imposto de renda estadual, o imposto sobre a propriedade e o imposto sobre vendas, já que neste nível de renda, a maioria, se não todos, pode ser baixada contra as retenções de impostos federais dentro dos limites. Já o nosso par de sorte é pagando quase um terço de seu dinheiro para o governo antes de ter uma chance de fazer qualquer coisa produtiva com ele por si mesmos. E sim, essa quantia financiada pelo funcionário para a previdência social, medicamentos e medicaid conta, já que isso é um custo salarial muito real e direto para os empregadores que poderiam ser pagos a seus funcionários.

Infelizmente, este gráfico de impostos não está nem perto da imagem completa. Todos esses impostos "pequenos" se somam. Imposto estadual. Imposto Municipal. Contribuição predial. Imposto sobre a gasolina. Imposto sobre o álcool. Taxa de aeroporto. Taxa de cigarro. Imposto imobiliário. Imposto sobre serviços públicos. Taxa de telefone. Taxa de matrícula de veículos A lista continua e o efeito líquido pode facilmente adicionar outros 10% no total de impostos. Como não tenho tempo nem disposição para escrever uma revisão rigorosa da carga tributária total dos EUA, agradeço que o autor Jeremy Sands já tenha feito isso com seu artigo, The Real US Tax Burden.

A principal lição é a seguinte: o lar americano médio ganha ~ $ 53.600 por ano e paga $ 24.600 em todos os impostos combinados por um… tambor por favor… Taxa de imposto efetiva de 54%. Como isso fica tão alto? Um monte de impostos diferentes se somam rapidamente. Por exemplo, no estado da Califórnia, o imposto de renda é de cerca de 8,5%, o imposto sobre vendas da CA pode chegar a 10% (em São Francisco é 8,75%), o FICA é 6,2%, o imposto predial é 1,12% etc. de US $ 53,6 mil por ano, adivinhe ... isso só piora cada vez mais.

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Outra maneira de pensar sobre esse número impressionante é baseada no que essa família média precisa ganhar para comprar qualquer coisa, desde uma garrafa de xampu até aquele lindo carro novo. Para a pessoa comum, eles precisa ganhar o dobro o que o preço reflete para realmente concluir a compra. Naquela manhã, café com leite na Starbucks, isso não é US $ 4, mas sim US $ 8 de ganhos pelo ralo. Aquele novo sedan de luxo de $ 35.000? Isso será de US $ 70.000 +, sem contar os juros e os custos de manutenção. Sobering, mas extremamente importante para reconhecer se você quer motivação para reduzir gastos.

Outra maneira de pensar sobre isso é que todas as formas de governo nos EUA (federal, estadual, municipal, municipal / local) confiscam mais da metade da renda média das famílias todos os anos, e ainda assim eles ainda não conseguem equilibrar o orçamento nacional e sempre precisa de mais dinheiro. Quanto é suficiente quando metade do esforço produtivo da nação é desperdiçado apenas para acompanhar os gastos imprudentes e sempre crescentes do governo?

E, para ser claro, esta é uma discussão que nem os democratas nem os republicanos querem que você pense. Nenhum deles quer que você pense sobre sua verdadeira carga tributária total, porque eles não querem que você proteste violentamente com o poder deles quando souber da verdade. É por isso que os debates presidenciais sempre contam com base apenas na taxa do imposto de renda federal sua taxa de imposto total ... você sabe, o que realmente importa mais para você.

Tudo isso é de um país que foi pretendido por seus pais fundadores para nunca impor um imposto federal sobre seus cidadãos e conseguiu prosperar por 137 anos sem um imposto de renda federal (o 16º A emenda à Constituição dos EUA foi aprovada em 1913, o que permitiu o ato anteriormente inconstitucional de cobrança do imposto de renda federal).

COMO PODEMOS REDUZIR A NOSSA RESPONSABILIDADE FISCAL?

Para ser claro, eu recomendo que você pague os impostos que são legalmente exigidos de você. Não seja tolo e evite os impostos, não vale a pena. Dito isto, no entanto, existem várias maneiras completamente legais de reduzir sua carga tributária:

  1. Max out qualquer coisa que lhe permite adiar impostos. 401k. 403 (b) 's. IRA tradicional / Roth. SEP IRA. Esta é a opção nº 1 para a maioria dos funcionários que não possuem o próprio negócio.
  2. Comece seu próprio negócio.Você ficaria surpreso com quantas despesas pessoais podem ser pagas de forma legítima fora da conta da sua empresa (evitando que você pague impostos sobre sua renda primeiro e depois pague pela despesa)
  3. Compre menos coisas. Os governos têm dificuldade em tributar o dinheiro que está apenas lá, ganhando juros, daí eles tendem a tributar eventos e transações (seu pagamento mensal, pagamento de dividendos, transações de loja, pagamentos de serviços públicos,…). Quanto menos você comprar, menos eles podem tirar de cada transação e quanto mais você pode manter para um dia chuvoso.
  4. Vá um pouco Galt.
  5. Torne-se um funcionário incrível em uma empresa incrível que tenha participação de 401k e participação nos lucros, e torne-se um freelancer para que você possa economizar mais de US $ 100.000 sem impostos.

UMA ÚLTIMA DESPESA PARA PENSAR (Sam além)

Embora este artigo faça uma afirmação de que os impostos são a nossa maior despesa contínua, pode haver mais uma despesa ainda maior e psicologicamente mais devastadora. Essa despesa está se divorciando! Não apenas você terá que pagar pensão alimentícia, pensão alimentícia e dividir seus ativos, você também pode ter que pagar taxas de advogado perdulárias! Falaremos com mais detalhes sobre o custo do casamento e do divórcio no futuro.

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Foto de James Chan, Honolulu.

Atualizado para 2018 e além

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