loader
bg-category
Dicas para lidar com empréstimos estudantis e sair da dívida

Compartilhe Com Seus Amigos

Um leitor chamado Breanne pergunta:

“Meu marido tem US $ 83.000 em dívidas de empréstimos estudantis federais. Ele está no Plano de Reembolso de Contingente de Renda porque sua renda como professor de meio período não é suficiente para fazer pagamentos integrais de empréstimos agora. Ele espera conseguir uma posição de tempo integral e se qualificar para o programa de perdão de empréstimos. Mas se ele não, como podemos sair da dívida?

Os graduados de hoje estão sobrecarregados com enormes dívidas de empréstimos estudantis, tendo que enfrentar um mercado de trabalho difícil. A dívida de empréstimo estudantil agora atinge US $ 1 trilhão nos EUA, o que é mais do que nossa dívida com cartão de crédito. Embora não exista uma fórmula para se livrar das dívidas de empréstimos estudantis, darei cinco dicas para administrá-las com sabedoria.

Clique aqui para se inscrever no podcast semanal de música Money Girl - é grátis!

Dica # 1: nunca perca pagamentos

Muitas pessoas não percebem que os empréstimos estudantis são uma espécie diferente de dívida porque são como uma barata - construída para sobreviver! Você normalmente não consegue se livrar de um empréstimo estudantil, mesmo declarando falência.

O governo e os credores privados podem processá-lo a qualquer momento para cobrar empréstimos estudantis inadimplentes, além de cobrar taxas de cobrança, custas judiciais e honorários advocatícios. O IRS pode interceptar sua restituição de imposto de renda estadual e federal, guarnecer uma parte de seus salários e até mesmo reter uma quantia limitada de certos pagamentos de benefícios até que seus empréstimos estudantis sejam pagos integralmente.

Além disso, ter um empréstimo estudantil inadimplente pode torná-lo inelegível para determinadas licenças profissionais ou para obter ajuda estudantil no futuro. Isso também torna você inelegível para determinados programas que oferecem alívio da dívida, que abordaremos a seguir. E, claro, pagamentos atrasados ​​são um dos itens mais prejudiciais para ter em seu arquivo de crédito. Portanto, por todas essas razões muito sérias, certifique-se de sempre pagar um empréstimo estudantil à sua principal prioridade financeira.

Conteúdo relacionado: 7 etapas para verificar e corrigir seu relatório de crédito

Dica # 2: Conheça as suas opções de reembolso

Se você estiver com dificuldades para fazer pagamentos de empréstimos estudantis, certifique-se de entender todas as suas opções o quanto antes. Empréstimos federais geralmente oferecem muito mais flexibilidade de reembolso do que empréstimos privados. Mas não assuma nada; telefone e fale com um representante de empréstimo antes de correr o risco de perder um pagamento.

O pagamento padrão para empréstimos estudantis federais é um pagamento fixo por 10 anos. Mas empréstimos diferentes vêm com planos de pagamento diferentes. Aqui estão 6 opções de alívio de empréstimo para as quais você pode se qualificar:

  1. Reembolso ampliado: estende o prazo do empréstimo padrão para 25 anos. Você pode pagar uma quantia fixa a cada mês ou optar por pagamentos graduais que começam baixos e aumentam a cada 2 anos.

  2. Reembolso Graduado: mantém o prazo original de reembolso de 10 anos, mas os pagamentos começam baixos e aumentam a cada 2 anos.

  3. Reembolso Contingente de Renda: ajusta os pagamentos mensais a cada ano com base no rendimento, tamanho da família e montante total da dívida, até um prazo de reembolso de 25 anos.

  4. Reembolso baseado no rendimento: ajusta pagamentos mensais com base em um período em que você enfrenta dificuldades financeiras. Se você atender a certos requisitos, o empréstimo poderá ser estendido por mais de 10 anos ou até cancelado.

  5. Paciência: dá-lhe alívio temporário se tiver uma doença, dificuldades financeiras, mobilização militar ou iniciar um estágio ou residência médica. Por exemplo, você pode ter pagamentos reduzidos ou nenhum pagamento por vários meses. Você deve estar em dia com seu empréstimo para ser elegível para tolerância.

  6. Adiamento: adia o pagamento de um empréstimo se você estiver em dia com os pagamentos, mas estiver desempregado, tiver dificuldades financeiras, voltar para a escola, estiver em serviço militar ativo ou ficar incapacitado.

Você nunca está bloqueado em uma opção porque pode alterar seu plano de reembolso do empréstimo estudantil entrando em contato com o administrador de empréstimos. Como o marido de Breanne está no plano Contingente de renda, uma opção seria descobrir se o plano de amortização baseado em renda ofereceria mais alívio.

Dica # 3: Considere programas de perdão de empréstimo

Muitos empréstimos estudantis federais permitem que você forneça serviços em troca de ter dívidas reduzidas ou canceladas. Para se qualificar, você normalmente tem que fazer trabalho voluntário, serviço militar, ensinar na escola ou praticar direito ou medicina em comunidades carentes, por um certo período de tempo. Por exemplo, os voluntários do Corpo da Paz podem ter certos tipos de empréstimos federais diferidos ou cancelados até 70% no total.

Como Breanne mencionou, tornar-se um professor em tempo integral pode torná-lo elegível para o perdão do empréstimo do estudante. Por exemplo, se você lecionar em uma escola de ensino fundamental ou médio que atende alunos de baixa renda ou com deficiência.

O Departamento de Educação dos EUA mantém um banco de dados chamado Diretório de Baixa Renda de Cancelamento de Professor, que é uma lista de escolas onde os professores se qualificam para o cancelamento de empréstimos. A Federação Americana de Professores em aft.org também mantém um Banco de Dados de Financiamento, que lista os programas de perdão de empréstimos para professores.

Para encontrar programas para os quais você pode se qualificar, faça uma pesquisa on-line usando as palavras-chave “perdão do empréstimo estudantil”. Você nunca deve perder uma boa oportunidade de trabalho para se comprometer com um programa de perdão de empréstimo, mas pode ser uma opção inteligente dependendo da sua situação. e campo de especialização.

Dica 4: inscrever-se para pagamentos automatizados

Você pode se inscrever no programa de conta de débito eletrônico (EDA) que autoriza seu banco a fazer automaticamente seus pagamentos de empréstimos estudantis.Essa é uma ótima maneira de garantir que seus pagamentos sejam enviados dentro do prazo - além disso, você também recebe uma redução de 0,25% em sua taxa de juros.

Dica # 5: obter um segundo emprego

Se você gerar uma renda adicional, poderá usá-la para aumentar seu pagamento mensal de empréstimo, pagar seu saldo mais rapidamente e pagar menos juros totais. Ter educação avançada deve lhe dar uma vantagem para encontrar um segundo emprego ou conseguir um emprego que pague salários acima da média.

Uma ponta rápida e suja final para os mutuários com vários empréstimos estudantis federais é considerar fazer uma consolidação do empréstimo, que combina vários empréstimos em um. A consolidação torna o reembolso mais conveniente e geralmente prolonga o período de reembolso, o que reduz os pagamentos mensais. Fale com o seu agente de empréstimos e visite loanconsolidation.ed.gov - eles têm uma calculadora chamada Calculadora de Empréstimo de Consolidação Direta Federal que pode ajudá-lo a analisar os números da sua situação.

Lembre-se sempre de que, quando você aproveita as opções de reembolso que prolongam a duração de um empréstimo ou reduz os pagamentos, obtém alívio a curto prazo, mas geralmente acaba pagando muito mais juros a longo prazo. Portanto, tente aumentar sua renda e cortar despesas para evitar pagar mais pelo seu empréstimo estudantil do que o necessário.

Mais artigos e recursos que você pode gostar:

Pagando empréstimos estudantis 6 maneiras de pagar dívidas com cartão de crédito Dicas financeiras para recém-formados Fazer um salto quântico em suas finanças pessoais Saia da dívida ou cartão de crédito - o que é melhor?

Obtenha mais dinheiro menina!

Há um enorme arquivo de artigos e podcasts anteriores, se você digitar o que deseja aprender na barra de pesquisa na parte superior da página. Aqui estão todos os lugares onde você pode se conectar comigo, aprender mais sobre finanças pessoais e fazer sua pergunta sobre dinheiro:

  • Facebook

  • Twitter

  • Google+

  • Podcast Money Girl no iTunes (é grátis para se inscrever!)

  • Email: [email protected]

Clique aqui para se inscrever para o boletim gratuito Money Girl!

Baixe capítulos GRATUITOS dos movimentos inteligentes do Money Girl para enriquecer

Para saber mais sobre como economizar dinheiro e criar riquezas, peça uma cópia do meu livro Movimentos inteligentes da garota do dinheiro para enriquecer. Ele diz a você o que você precisa saber sobre o dinheiro sem te atrapalhar com o que você não sabe. Está disponível na sua livraria favorita impressa ou como um livro electrónico para o seu Kindle, Nook, iPad, PC, Mac ou smartphone. Você pode até baixar 2 capítulos de livros gratuitos em SmartMovesToGrowRich.com! Mais dicas da garota do dinheiro

Compartilhe Com Seus Amigos

Seus Comentários:

Popular