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Tudo que você precisa saber sobre crowdfunding imobiliário

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Crowdfunding imobiliário: você pode ou não ter ouvido falar dele, mas o conceito está crescendo rapidamente entre os investidores. Em certo sentido, o crowdfunding está sendo feito para investir em imóveis que o Lending Club e o Prosper estão fazendo para empréstimos pessoais. Eles estão atuando como mercados ponto a ponto on-line que correspondem a investidores com tomadores de empréstimos, muitas vezes em melhores condições financeiras do que podem obter através de instituições de crédito tradicionais, como os bancos.

Então o que é?

O crowdfunding imobiliário consiste em várias plataformas online. Lá, os incorporadores imobiliários chegam para levantar dinheiro - seja na forma de investimentos de capital ou de financiamento de dívidas - e os investidores passam a investir dinheiro nesses projetos. Eles funcionam como sites de investimento “peer-to-peer”, conectando aqueles que precisam de capital com aqueles que têm para oferecer.

As plataformas são usadas principalmente por investidores individuais. No entanto, eles estão se tornando mais populares entre os investidores institucionais, como bancos e seguradoras.

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Como eliminam o “intermediário” (o banqueiro), as plataformas de crowdfunding de imóveis podem oferecer aos investidores taxas mais altas de retorno do seu dinheiro. Ao mesmo tempo, eles podem cobrar taxas de juros menores aos incorporadores imobiliários. Isso torna uma situação vantajosa para ambos os lados e explica o crescente apelo desses sites.

Empréstimos e patrimônio podem ser obtidos em projetos que vão desde residências unifamiliares até grandes prédios de apartamentos e até mesmo centros comerciais de varejo.

Os benefícios e desvantagens do crowdfunding imobiliário

O crowdfunding imobiliário oferece uma série de grandes benefícios. Esses incluem:

Diversificação de investimentos. Se o seu portfólio atual é composto principalmente por ações, títulos e fundos - todos "ativos em papel" - você pode se beneficiar da adição de um ativo sólido, como imóveis, ao mix. Devido à natureza do investimento em imóveis, os retornos podem ser mais altos do que os investimentos em renda fixa, embora sejam menos voláteis do que os estoques. Enquanto isso, o mercado imobiliário é famoso por ser um excelente hedge de inflação.

Invista em diferentes tipos de imóveis. As plataformas de crowdfunding permitem diversificar as suas propriedades imobiliárias em diferentes tipos de propriedades. Por exemplo, você pode distribuir seu dinheiro em shopping centers, prédios de apartamentos ou hotéis. Você também pode diversificar geograficamente. Em vez de investir em um único projeto imobiliário em sua cidade natal, você pode investir fatias do seu dinheiro em diferentes cidades.

Pequeno investimento inicial. Você pode investir na maioria das plataformas de crowdfunding imobiliárias com apenas US $ 5.000. Como os investimentos individuais podem ser obtidos por apenas US $ 1.000, seu investimento inicial pode ser distribuído em vários projetos diferentes.

Mais controle do que o que os REITs oferecem. Embora existam semelhanças entre crowdfunding imobiliário e trusts de investimento imobiliário (REITs), o crowdfunding permite controlar diretamente os projetos específicos em que você investe. Você pode até investir em projetos locais, de família única e fix-and-flip.

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Mas o crowdfunding imobiliário também não tem seus inconvenientes. Alguns desses incluem:

Chamadas de capital. Devido à complexidade dos projetos imobiliários, um investimento pode exigir mais capital do que o inicialmente previsto. Nessa situação, o gerente de projeto pode emitir uma chamada de capital, que é um pedido dos investidores para capital adicional. Você deve estar ciente desta possibilidade em qualquer investimento que você faça.

Você deve normalmente ser um investidor credenciado. Os investidores credenciados possuem certos requisitos de renda e patrimônio líquido que geralmente excluem pequenos investidores. E esse é o ponto básico. Como os investimentos imobiliários são complexos, você precisa ser um investidor sofisticado com um alto patrimônio líquido. Isso ajudará você a entender os riscos dos investimentos, além de poder absorver possíveis perdas.

Os investimentos não são líquidos. Os investimentos imobiliários tendem a ser de longo prazo e não são negociados em bolsas nacionais. Uma vez que você compromete dinheiro com um investimento, você normalmente será obrigado a permanecer investido até que ele amadureça. As próprias plataformas normalmente também não oferecem um mercado secundário para vender seus investimentos.

Seu investimento não é garantido. Embora você possa aumentar os ganhos com investimentos, também pode perder seu investimento inicial. Isso torna o crowdfunding imobiliário um investimento de alto risco. Não deve ser pensado nos mesmos termos que um investimento bancário.

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Agora que você está ciente dos benefícios e dos riscos do crowdfunding imobiliário, vamos dar uma olhada em algumas plataformas populares.

RealtyShares

A RealtyShares é uma plataforma de investimento imobiliário online que concentra seus negócios em projetos menores. Isso inclui coisas como consertos de casas unifamiliares, em vez de grandes projetos, como shopping centers ou complexos de apartamentos. A plataforma esteve envolvida em investir mais de US $ 300 milhões em mais de 550 projetos e lista mais de 92.000 investidores registrados na plataforma.Eles têm investimentos em mais de 220 cidades em 35 estados em todo o país. No entanto, eles geralmente preferem propriedades de investimento localizadas em grandes áreas metropolitanas.

Os investimentos são na forma de financiamento de capital ou financiamento. Você pode investir em qualquer coisa, desde uma única propriedade familiar até um grande complexo. Você pode até mesmo introduzir investimentos na plataforma, a serem financiados por você e por outros investidores. Você pode investir em uma fatia de um investimento imobiliário, ou você pode manter a posição inteira sozinho.

Para investir em RealtyShares, você precisa de um depósito inicial mínimo de US $ 5.000; no entanto, os investimentos individuais estão disponíveis por apenas US $ 1.000. Você também pode abrir um IRA auto-dirigido, mas o investimento mínimo é de US $ 10.000. Os termos de investimento podem variar de seis meses a dez anos, o que é chamado de período de espera.

Você pode se cadastrar gratuitamente na plataforma e, assim que o fizer, terá a liberdade de navegar em qualquer um dos investimentos imobiliários listados no site.

Se você estiver participando de um investimento de capital, a RealtyShares cobra uma taxa anual de 1% para administrar o investimento. Eles também podem cobrar o que é conhecido como taxa de aumento, que cobre as taxas legais iniciais relacionadas ao investimento ou outras despesas específicas.

Se você estiver participando de investimentos em dívidas, a RealtyShares coleta uma taxa de serviço que representa um spread entre a taxa de juros cobrada do tomador do empréstimo e os juros líquidos pagos aos investidores.

Você pode obter mais informações sobre a plataforma no site da RealtyShares.

RealtyMogul

RealtyMogul é um mercado de capital imobiliário online. A plataforma foi lançada em 2013 e agora tem mais de 100.000 investidores com mais de US $ 250 milhões em imóveis e pagou US $ 55 milhões para investidores. Além disso, a plataforma alega ter experimentado “$ 0 Principal Perdido por Investidores da RealtyMogul”. A plataforma tem uma classificação A + do Better Business Bureau.

Para investir na RealtyMogul, você deve fazer um investimento inicial mínimo de US $ 5.000, mas investimentos individuais dentro da plataforma podem ser feitos com apenas US $ 1.000. A plataforma está disponível para investimento por investidores credenciados e não credenciados. No entanto, os investidores não acreditados limitam-se a investir na oferta MogulREIT 1, enquanto os investidores credenciados podem investir em colocações privadas na plataforma.

Os investimentos podem ser feitos em empréstimos imobiliários ou em investimentos de capital. Os investimentos em empréstimos podem durar de alguns meses até alguns anos. O período de participação em investimentos de capital varia de um a dez anos.

Você está investindo em imóveis comerciais - incluindo escritórios e espaço de varejo - instalações de auto-armazenamento e prédios de apartamentos. Você pode investir na plataforma por meio de uma conta IRA, desde que seu administrador do IRA permita que você faça isso.

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Diferentemente da RealtyShares, a RealtyMogul não possui taxas de investimento fixas. Em vez disso, as taxas dependem do tipo de investimento e da natureza da transação. No entanto, você saberá quais são as taxas relacionadas a cada investimento antes de investir qualquer dinheiro.

Quando você investe com a RealtyMogul, você não possui o imóvel subjacente. Em vez disso, você está segurando o que é conhecido como nota da plataforma, que é garantido por imóveis.

Uma vez na plataforma, você pode acompanhar os detalhes de cada investimento no painel. Ele revela os detalhes de um determinado investimento, incluindo o financiamento atual, o retorno estimado, o tipo de propriedade, o período de manutenção estimado e os requisitos mínimos de investimento para esse tipo de propriedade específico.

Você pode obter mais informações sobre a plataforma no site da RealtyMogul.

PeerStreet

A PeerStreet está aberta a investidores credenciados que possam investir em empréstimos imobiliários privados de alta qualidade. Esses empréstimos são normalmente garantidos pelos primeiros ônus sobre imóveis. Estes são de curta duração - geralmente entre seis meses e 24 meses - com valores geralmente abaixo de 75%. A PeerStreet sustenta que os investimentos em empréstimos típicos receberão uma TAEG média entre 6% e 12%.

Você pode investir em PeerStreet através de uma conta tributável regular, mas também através de um IRA tradicional ou Roth. Você também pode fazer uma conta de rolagem de um plano 401 (k), 403 (b), 457 ou outro plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador em um PeerStreet IRA.

O PeerStreet também possui um recurso de investimento automatizado. Eles corresponderão a você com empréstimos que correspondem aos seus critérios de investimento. Você pode definir esse critério com antecedência e será alertado sobre as oportunidades de investimento que se encaixam nesses critérios.

PeerStreet pode incluir empréstimos feitos em residências unifamiliares, seja para alugar a propriedade, ou para fazer uma reabilitação para aumentar o valor. Você deve ter um investimento mínimo de pelo menos US $ 1.000 em qualquer transação. Você pode investir em empréstimos integrais ou em parcelas de empréstimos integrais, o que permitirá diversificar sua carteira em muitos empréstimos diferentes.

PeerStreet cobra uma taxa de serviço em cada empréstimo que é oferecido, que é o spread entre a taxa de juros que é devida pelo mutuário, e os juros que os investidores receberão desses empréstimos. A taxa de serviço varia entre 0,25% e 1,00% de cada empréstimo.

Você pode obter mais informações sobre a plataforma no site da PeerStreet.

Saber mais: Revisão PeerStreet

Quais são seus pensamentos ou experiências com crowdfunding imobiliário?

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