loader
bg-category
Aqui está quando você vai se tornar um milionário 401 (k)

Compartilhe Com Seus Amigos

Graças ao aumento implacável no mercado de ações desde 2009, agora há uma tendência nas mídias sociais para compartilhar seu saldo de 401 (k), especialmente se for mais de um milhão de dólares. Apesar do desagrado de se gabar, apenas o fato de que mais pessoas estão falando sobre como economizar para a aposentadoria por meio do 401 (k) é uma coisa boa.

Não tenha dúvidas, ser um milionário 401 (k) é muito impressionante, dado que o limite máximo de contribuição nunca foi maior do que o limite de contribuição de 2018, de US $ 18.500. Quando consegui contribuir para um 401 (k) em 1999, o limite máximo de contribuição era de apenas US $ 10.000. Confira o quadro abaixo para detalhes.

Aqui está quando você vai se tornar um milionário 401 (k)

Dado que conhecemos os vários retornos da carteira com base na alocação de ativos em meu post, quanto investimento você pode ter na aposentadoria, pode-se simplesmente fazer um pouco de matemática para descobrir mais ou menos quando alguém se tornar um milionário do tipo 401 (k) se estiver começando com $ 0, supere seu 401 (k) este ano e todos os anos depois, e retorne o retorno médio anual da composição da carteira desde 1926.

Alocação de Capital 100% (retorno histórico de 10,2%): 401 (k) milionário em 18 anos.

80% Patrimônio / 20% Renda Fixa (9,5% de retorno histórico): 401 (k) milionário em 19,5 anos.

70% Patrimônio / 30% Renda Fixa (9,1% de retorno histórico): 401 (k) milionário em 19,7 anos.

60% Patrimônio / 40% Renda Fixa (8,7% de retorno histórico): 401 (k) milionário em 20,5 anos.

50% Patrimônio / 50% Renda Fixa (8,3% de retorno histórico): 401 (k) milionário em 21 anos.

40% Patrimônio / 60% Renda Fixa (7,8% de retorno histórico): 401 (k) milionário em 21,5 anos.

30% Patrimônio / 70% Renda Fixa (7,2% de retorno histórico): 401 (k) milionário em 22,2 anos.

20% Patrimônio / 80% Renda Fixa (6,6% de retorno histórico): 401 (k) milionário em 23 anos.

100% de Renda Fixa (5,4% de retorno histórico): 401 (k) milionário em 25,5 anos.

100% em dinheiro (1% de retorno esperado): 401 (k) milionário em 44 anos.

Naturalmente, os retornos históricos não podem garantir retornos futuros, mas depois de um período de 10 a 20 anos de investimento no seu 401 (k), o retorno médio do portfólio anual provavelmente começará a imitar as médias históricas. Além disso, se a sua empresa oferecer um generoso plano de participação 401 (k) ou um plano de participação nos lucros, é provável que você se torne um milionário 401 (k) mais cedo.

Para aqueles leitores com mais de US $ 0 em seu 401 (k), basta encontrar uma calculadora de juros compostos on-line e inserir seus dados para seus resultados específicos. O bom é que todos os números acima podem ser considerados o tempo máximo que levará para chegar ao status de milionário 401 (k) em um mercado normal.

Digamos que eu tenha 40 anos com US $ 500.000 em meu plano de aposentadoria (401) e que ele seja o máximo em todos os anos. Eu tenho um portfólio de 70% de ações / 30% de renda fixa e espero ganhar 9,1% ao ano com base nas médias históricas. Usando uma calculadora de juros compostos, simplesmente inserirei meu principal, adição anual, taxa de juros e um número de palpite no campo Anos a crescer. Quando o valor futuro for aproximadamente US $ 1.000.000, você saberá quanto tempo levará para alcançar o status de milionário 401 (k).

A chave para o status de milionário 401 (k) é a longevidade

Trabalhei por 13 anos para dois empregadores e obtive meu saldo de 401 (k) até ~ $ 400.000. Mas depois que deixei meu emprego em 2012, passei meu 401 (k) para um IRA. Se eu trabalhasse por mais sete ou oito anos, provavelmente alcançaria um saldo de US $ 1.000.000 em 401 (k) devido a fortes retornos e grande participação nos lucros da empresa. Mas, infelizmente, eu não sou um milionário 401 (k) ou até mesmo um IRA em rollover.

A chave para o status milionário 401 (k) é ser capaz de trabalhar em um empregador com um grande plano 401 (k) pelo maior tempo possível. No ano anterior à minha saída do meu empregador, recebia cerca de US $ 20.000 por ano em participação nos lucros da empresa.

Portanto, antes de decidir deixar seu trabalho confortável, primeiro calcule o que está deixando de lado nos benefícios da empresa. O mesmo vale para as pessoas que estão pensando em deixar empregos mais bem pagos e estáveis ​​para ir trabalhar para startups que podem não ter plano 401 (k) ou, definitivamente, não ter nenhum benefício 401 (k), já que a maioria das startups é deficitária.

Vamos analisar minhas metas de economia 401 (k) por idade e ver quando vários grupos etários de poupadores podem se tornar milionários 401 (k) se puderem trabalhar em um trabalho com um plano 401 (k) por várias décadas.

Clique para saber mais sobre a metodologia

Com base nas minhas estimativas de 401 (k) por idade, os poupadores de idade mais avançada (50+) devem ser capazes de se tornar milionários 401 (k) 60 anos se eles estiverem maximizando seus 401 (k) e investindo adequadamente desde os 23 anos. Se não, então, boa sorte com a Seguridade Social, uma casa paga e, esperançosamente, com as contas de investimento após os impostos.

Os poupadores da meia-idade (35-50) devem ser capazes de se tornar 401 (k) milionários 50 anos se eles estiverem maximizando seus 401 (k) e investindo corretamente desde os 23 anos. Espero ser um milionário 401 (k) quando fizer 50 anos em 2027 contribuindo para um plano de plano de previdência 401 (k).

Os jovens poupadores de idade (20-34 anos) devem ser capazes de se tornar 401 (k) milionários 40 anos se eles estiverem maximizando seus 401 (k) e investindo corretamente desde os 23 anos.

Carregando ...

Tratar seu 401 (k) como uma apólice de seguro

De acordo com a Vanguard, o saldo médio do plano de 401k foi de aproximadamente US $ 100.000 em 2017 e o saldo médio do plano de 401k foi de aproximadamente US $ 27.000. Se você chegar ao status de milionário 401 (k), dê palmadinhas nas costas.

O engraçado do seu 401 (k) é que não importa se você tem milhões em sua conta. Você não pode pagar os fundos sem pagar uma multa de 10% antes de 59,5 anos ou fazer uma conversão Roth e pagar impostos, por isso é mais como uma apólice de seguro de aposentadoria. Além disso, um objetivo melhor pode ser não se torne um milionário 401 (k) porque isso provavelmente significa que você passou 18 anos ou mais trabalhando em um dia de trabalho. O que você realmente deveria estar fazendo é construir sua conta de investimentos depois dos impostos de forma agressiva, para que possa se aposentar bem antes de chegar a 59,5.

Como você só tem uma vida para viver, é melhor você descobrir uma maneira de escapar da rotina, mais cedo ou mais tarde. Não passa um dia em que eu não agradeço por construir agressivamente uma carteira de investimentos não-401 (k) em meus 20 e 30 anos para ter a coragem de deixar meu 401 (k) para trás.

Recomendação: Execute seu 401 (k) através do Analisador de Taxas de Investimento 401 (k) da Personal Capital para ver quanto você está desperdiçando em taxas. Eu corri o meu e descobri que eu estava pagando 1.748,34 dólares por ano em taxas que eu não tinha idéia de que estava pagando. Depois de descobrir o quanto eu estava desperdiçando com taxas de fundos mútuos ativamente gerenciados que não tinham um histórico perfeito para vencer seus respectivos benchmarks, mudei para ETFs de fundos de índices de baixo custo. Sua ferramenta de verificação de investimento também permite que você analise sua exposição ao risco de investimento e faça os ajustes apropriados.

Compartilhe Com Seus Amigos

Seus Comentários: