loader
bg-category
Post convidado: Acabei de me casar? Veja o que você precisa saber.

Compartilhe Com Seus Amigos

[De Ramit: Hoje é o terceiro e último post convidado de Todd Doerr. No início desta semana, ele escreveu sobre o que fazer antes de registrar seus impostos este ano e como os estudantes universitários podem economizar dinheiro para seus pais.

Este post foi escrito para casais recém-casados. O mais próximo que cheguei de escrever sobre isso foi o meu longo post sobre casamentos, então é hora de fazer isso.

Observe como as dicas de Todd abaixo não têm segredos: elas são muito semelhantes à maioria dos conselhos financeiros sobre como começar cedo e definir prioridades. Mas a maneira como ele enquadra realmente faz você pensar.

Fique ligado amanhã para algo legal.]

* * * Post convidado por Todd Doerr
Parabéns. Que época emocionante da vida.

Talvez você esteja recém engajado e no meio do planejamento do dia do seu casamento e da lua de mel.

Eu gostaria de compartilhar algumas idéias testadas com você para fortalecer seu casamento, para ajudá-lo a construir riqueza juntos. como uma equipee para ajudá-lo a evitar armadilhas financeiras comuns de casais casados. (Aprenda com minha dor!). Este artigo lhe dará um plano de jogo específico para começar em HOJE.

By the way, este conselho é para a noiva eo noivo. Construir riqueza e evitar armadilhas financeiras é um esporte de equipe - uma pessoa não pode carregar a carga financeira para ambos (a menos que você não queira prosperar financeiramente)!

Eu preciso admitir algo para você antes de começarmos. Eu absolutamente gosto de treinar casais recém-casados. Por quê? Porque você está sentado em uma das mais fantásticas temporadas de construção de riqueza da sua vida. Você tem o maior potencial porque o tempo está do seu lado. Se você trabalhar em conjunto, os bons hábitos e escolhas que você fizer hoje afetarão seu casamento nos próximos anos.

Deixe-me começar compartilhando o que acontece com muitos casais após o grande dia. Cada casal tem uma história única, mas muitas vezes os recém-casados ​​seguem um caminho semelhante. Você provavelmente verá um pouco de si mesmo, ou melhor ainda, seu cônjuge, nessa história.

Estilo de vida de lua de mel

Eric e Shelby tinham acabado de retornar ao “mundo real” depois da lua de mel. De volta aos seus trabalhos e à rotina diária de trabalhar. Ah, sim, muito obrigado a escrever para os presentes de casamento. Então a declaração de visto chegou com todas as despesas de lua de mel.

Então, o ciclo vicioso começou. A melhor maneira que eu posso resumir seus primeiros anos de casamento para eles: Ciclo de Morte da Dívida do Consumidor. Ambos tinham bons empregos remunerados, mas mesmo aqueles não cobriam seu “estilo de vida de lua de mel”. Eles eram o rei e a rainha de comer fora. Ambos dirigiram carros novos que eles financiaram e alugaram. Roupas - eles compraram praticamente o que quisessem. Viagem - a lua de mel foi apenas o começo - eles viajaram para a Europa, o México e os Estados Unidos. Eles pertenciam ao clube de saúde. Eles eram os clientes do ano da Starbuck. E eles compraram sua primeira pequena cabana na parte pitoresca da cidade.

Eles não tinham um orçamento escrito e não discutiam sobre dinheiro. Ignorância era felicidade.

Então, Shelby recebeu um grande bônus no trabalho. IMPAGÁVEL. Eles pagaram alguns de seus cartões de crédito e se sentiram tão bem consigo mesmos. Então….

Eles compraram aquele sistema de home theater muito bom e o ciclo continuou a ganhar ímpeto. Soa familiar?

Nessa época, eles estavam prontos para começar a cultivar sua família (ou seja, ter filhos). Tenho certeza de que você tem alguma noção do custo de criar um filho. Fórmula de bebê, roupas, fraldas, visitas de médico (aproximadamente 6 o primeiro ano de vida), despesas de hospital e entrega, assistência à infância, mobília de bebê - soma-se! Ah sim - aquela cabana caseira não era mais grande o suficiente. E eles decidiram que eles tinham que ter o (temido) mini-van. (Eu não posso me levar a isso pessoalmente!)

Você provavelmente está pensando - sim, Todd, mas sua renda aumentou. Sim, as rendas aumentaram. Mas, de alguma forma, as despesas “magicamente” continuam junto com seus aumentos. Soa familiar?

Avanço rápido de alguns anos - seu segundo filho estava a caminho. A lua de mel havia acabado há muito tempo. Eric e Shelby estavam cansados ​​- ambos trabalhando em tempo integral e levantando uma criança de 2 anos. A falta de sono estava se recuperando. O dinheiro estava realmente apertado e discutia muitas vezes com dinheiro. Eric questionou Shelby sobre cada pequena despesa. Shelby ficou ressentida e começou a fazer viagens “eu mereço isso” para o shopping. Eles "meio" tinham um orçamento, mas só olhavam para ele a cada 3 meses.

Eventualmente, eles se encontraram com um treinador financeiro que lhes deu “amor duro” suficiente para que eles pudessem acordar e parar este ciclo. Eles trabalharam em equipe durante vários meses para criar um orçamento realista (isso não acontece da noite para o dia). Avanço rápido 18 meses depois, depois de muitas decisões e sacrifícios, eles ficaram livres do consumidor e tiveram um fundo de emergência pela primeira vez em suas vidas.

Todo o dinheiro que estava indo para pagamentos de carro e Visa estava agora disponível para poupar e ter algum espaço para respirar financeira. Eles mantiveram o mesmo “plano de jogo” e suas lutas diárias pelo dinheiro se tornaram raras.

Eu digo a muitos de meus clientes que "nem sempre é fácil ou bonito, mas sempre funciona". Eu realmente quero dizer isso. Com anos de maus hábitos para quebrar, fazer grandes mudanças nos hábitos é difícil, mas vale o sacrifício.

Como treinador, o melhor conselho financeiro que posso compartilhar com você, os recém-casados ​​é este:

Construa uma base para um casamento e futuro prósperos, iniciando hábitos de dinheiro sólidos e equilibrados.

Deixe-me compartilhar com você algumas maneiras práticas de fazer isso acontecer.

As grandes razões para um plano de jogo

Deixe-me mostrar a você o que é possível como um casal quando você vive um estilo de vida equilibrado e economiza para o futuro. A propósito, eu não estou dizendo para parar toda a diversão e parar de comprar coisas legais - mas elas precisam ser tomadas com moderação.

Digamos que você não tenha dívidas de consumidores e tenha um fundo de emergência e trabalhe diligentemente para economizar US $ 300 por mês (o que é muito possível se você eliminar a dívida do consumidor), começando com idade entre 25 e 65 anos em uma conta de aposentadoria que ganha 8% a cada ano. . Aos 65 anos, você pode ter aproximadamente US $ 1 milhão na poupança. Mesmo que você tenha mais de 25 anos, ainda é possível obter um progresso real na poupança para a aposentadoria em US $ 300 por mês. Se $ 1 milhão não apoiar o seu estilo de vida desejado, economize ainda mais. Apenas comece e faça acontecer.

No final, não é realmente sobre o dinheiro. É sobre o liberdade e escolhas que te dá como família. É sobre a paz de espírito que vem de ter dinheiro no banco quando coisas difíceis acontecem na vida. Todos nós enfrentamos desafios difíceis em algum momento.

O plano de jogo recém-envolvido

Se você está envolvido, mas não é casado ainda:

  • Assistir a aulas pré-matrimoniais ou aconselhamento em sua igreja local ou sinagoga. Discutir e explorar áreas como finanças, crianças, questões espirituais, pais e famílias ampliadas, planos de carreira e sonhos e objetivos na vida. É melhor estar bem acordado para o casamento!
  • Não entre em dívida para o casamento ou lua de mel. Não se endivide por um bloco de tempo de 5 horas. Não é divertido voltar da lua de mel e receber a conta de casamento no Visa. Se você já está indo por este caminho, belisque e economize e pague à vista o máximo possível de despesas remanescentes.
  • Comece a viver de um orçamento agora. Mantenha um orçamento mensal individual por escrito que você atualiza a cada mês. Você pode trabalhar juntos, mas mantenha dois orçamentos separados. Certifique-se de que cada dólar de renda seja alocado a uma linha do seu orçamento. Não deixe que o dinheiro "escorregue pelas rachaduras".
  • Mantenha as finanças separadas até se casar. Não combine contas bancárias, etc. Vi muitas coisas malucas acontecendo aqui. Você tem o resto de suas vidas para compartilhar contas.

O novo plano de jogo casado Aqui estão os passos e hábitos práticos que você deve começar hoje.

  • Aumente seu casamento - crie um orçamento por escrito, cada mês. Construa um orçamento realista que inclua reservar dinheiro para essas despesas irritantes, como manutenção e consertos de carros, consertos de casa, contas de seguro de carro etc. - esses itens geralmente não ocorrem mensalmente e geralmente são os que busto seu primeiro orçamento. Observe que a forma como você gasta dinheiro como casal reflete seus valores e prioridades como família. Comunicar-se a cada mês e trabalhar com as diferenças pode ser difícil às vezes, mas construirá sua “unidade”. Conheça as personalidades do dinheiro de cada um. Abra uma conta bancária em conjunto - isso tem uma maneira “mágica” de fazer com que você se comunique entre si. By the way, uma vez que você entrar em uma rotina, sua reunião de orçamento mensal deve levar apenas uma hora por mês (dar-lhe 3 ou 4 meses).
  • Pague rapidamente toda a dívida do consumidor e pare de pedir emprestado. Quanto o seu carro, cartão de crédito e pagamentos de empréstimo do estudante realmente custam em seu plano de construção de riqueza? Totalize os pagamentos da sua dívida e calcule o que eles podem fazer pelo seu futuro. Ficar motivado!
  • Construa um fundo de emergência de 3 a 6 meses. Quer ter algum espaço para respirar e margem de vida e ser capaz de lidar com a incerteza do trabalho, avarias do carro e despesas médicas? O fundo de emergência é a resposta. Como se sentiria se você tivesse entre US $ 10.000 e US $ 20.000 em uma conta de poupança agora? (Não, não para a viagem ao Havaí.) Para a maioria dos casais, recomendo esse objetivo depois de ter eliminado toda a dívida do consumidor. É uma boa ideia ter um pequeno fundo de emergência o mais rápido possível, mas adiar a construção de um fundo maior até que você fique sem consumidores.
  • Alugue um modesto apartamento ou casa por alguns anos. Não reduza a pressão financeira sobre o seu casamento jovem alugando um palácio de luxo. Economize esse dinheiro para o seu futuro lar.
  • Construa diversão, viagens e experiências em seu orçamento. Salve cada mês para que você tire pelo menos uma férias por ano. A vida é curta demais para não aproveitar. Só não coloque no cartão de crédito!

  • Economize para uma casa no pagamento. Isso é importante: NÃO compre uma casa até que você tenha eliminado sua dívida do consumidor, tenha um bom fundo de emergência e tenha economizado um pagamento de pelo menos 10% a 20%.
  • Dirija carros usados. Este passo pode realmente acelerar o seu desenvolvimento de riqueza. Não ter um pagamento de carro de US $ 400 por mês é enorme. Eis uma ideia para os realmente motivados: se os dois trabalharem perto um do outro, compartilhem um carro por alguns anos e usem o extra para pagar as dívidas.
  • Simplifique e configure o piloto automático em todas as economias. A vida está ocupada e todos podemos ficar com preguiça. Configure os rascunhos automáticos de sua conta corrente ou cheque de pagamento ao criar seu fundo de emergência, pagamento adiantado e investimentos.
  • Compre seguro de vida a longo prazo, especialmente se você planeja ter filhos. Este passo não é para você, é para aqueles que você pode deixar para trás. Esta é uma prioridade. Geralmente você é mais saudável nos seus 20 anos, portanto, qualifique-se agora para as melhores tarifas. Compre um prazo de 20 a 30 anos (não através do seu empregador).A regra geral é comprar 10 vezes sua renda em cobertura (salário de $ 50.000 significaria aproximadamente $ 500.000 de cobertura a termo). Procure as melhores tarifas.
  • Deixe o IRS ajudar seu edifício da riqueza.
    • 401k, IRA tradicional, Roth IRA. Desde que você está compartilhando as despesas de vida, você pode ter algum dinheiro adicional para investir a cada mês. No entanto, você deve adiar a poupança de aposentadoria agressiva até que você pagou sua dívida de consumidor e construiu um bom fundo de emergência.
    • Comece a detalhar as deduções se isso fizer sentido. Realmente cavar na agenda A e verifique se você está recebendo o valor máximo.
    • Deduzir juros sobre pagamentos de empréstimos estudantis. Há boas notícias se você está pagando seus empréstimos estudantis. Você pode deduzir os juros que você está pagando.
    • Oportunidades de pequenas empresas. Há toneladas de grandes ideias para poupar impostos para pequenas empresas. Se você e seu cônjuge tiverem o bug do empreendedor, não ignore essas oportunidades. O “Plano de Reembolso de Despesas Médicas” pode ser muito útil se você puder “contratar” seu cônjuge. Verifique com seu contador pessoal sobre esta estratégia.
    • Deduzir as despesas de mudança relacionadas ao trabalho. Você pode deduzir despesas de mudança se mudar para um novo emprego.
    • Deduzir aulas e taxas para treinamento relacionado ao trabalho. Você pode deduzir o custo da educação adicional relacionada ao seu trabalho.
    • Reivindique o crédito de imposto da criança em seus filhos. Se você se qualificar, receberá um crédito fiscal de US $ 1.000 por criança.
  • Finalmente, torne-se um doador alegre. Dar a outras pessoas necessitadas é uma bênção para elas, para sua família e para sua comunidade. Quando aprendemos a dar regularmente, desenvolvemos o caráter e o contentamento, mantendo as prioridades reais da vida à vista todos os meses. Minha esposa e eu vimos Deus abençoar nossa família e outras pessoas através da doação. Encontre uma organização em sua área e saiba como você pode fazer parte de sua missão.

Mudando o futuro da sua família

Então você vai. Eu compartilhei minhas principais idéias para ajudar você a começar a construir um futuro próspero. Eu vou dizer isso de novo: VOCÊ ESTÁ SENTANDO EM UMA DAS ESTAÇÕES MAIS FANTÁSTICAS DE CONSTRUÇÃO DE RENDA DA SUA VIDA.

Você está no momento da decisão - você vai enterrar suas cabeças na areia e ser como todo mundo (quase quebrou ou simplesmente não está prosperando)? Ou você vai como um casal, abraçar novos hábitos e um plano de jogo para o sucesso.

Bênçãos Todd

Todd Doerr é um treinador de finanças pessoais. Ele ajuda seus clientes a rapidamente sair da dívida e construir uma riqueza séria. Ele diz a seus clientes: "Nem sempre é fácil ou bonito, mas sempre funciona". Você pode contatá-lo em [email protected] ou em www.taxmakeover.com.

[Atualizar] 1. Veja os outros dois artigos que Todd escreveu:

  • O que fazer antes de registrar seus impostos este ano
  • Como estudantes universitários podem economizar dinheiro dos pais

2. Então confira o seu eBook, O guia 2008 da reforma do imposto

Compartilhe Com Seus Amigos

Seus Comentários: