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Planos de contingência para um banco digital

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Quando os futuros do S & P 500 apontavam para outra abertura de -5% em 6 de fevereiro de 2018, fiquei empolgado. Afinal, o S & P 500 fechou em baixa de 4,5% em 5 de fevereiro. Eu fico agressivo sempre que o mercado acionário corrige em 10% ou mais porque a história mostrou retornos positivos nos dias e meses subsequentes.

O movimento inicial de queda de 5% foi atribuído ao rendimento dos bônus de 10 anos, saltando para 2,85%. Mas como o rendimento dos bônus de 10 anos caiu de 2,85% para 2,75% após a queda de 5% no mercado acionário, e os futuros sinalizaram outra queda de 5% no mercado de ações, concluí que era hora de investir algum dinheiro significativo. Fundamentalmente, o crescimento dos lucros das empresas e os indicadores econômicos ainda eram sólidos.

Armado com US $ 200.000, meu plano era usar US $ 100.000 para comprar a diferença matinal e implantar os US $ 100.000 restantes ao longo do dia, para o caso de o mercado de ações entrar em pânico ainda mais. Eu ajustei meu despertador para as 6:15 da manhã por precaução, escovei os dentes, sentei no vaso sanitário e liguei minha conta da Fidelity para colocar minha ordem de compra de $ 100.000.

Prevenção de um banco digital

Tentei fazer o login entre 6:25 - 7:30 e não pude

Claro, quando tentei entrar no Fidelity, não consegui! Eu lembro disso acontecendo comigo várias vezes no passado. Então, continuei tentando, tudo sem sucesso. Apesar de todas as vezes anteriores, a incapacidade de logar imediatamente foi simplesmente irritante, desta vez foi importante porque eu tinha um monte de dinheiro para colocar em prática, comparado aos meus pedidos usuais de compra de US $ 5.000 a US $ 20.000.

Como você provavelmente já sabe, o mercado caiu de ~ 4% na abertura para terminar ~ 2% naquele dia. Estamos falando de mais de 1.000 pontos de oscilação no Dow. Minha incapacidade de fazer pedidos de compra pontuais me fez perder ganhos em potencial de até US $ 16.000. Quando finalmente cheguei à Internet, acabei investindo apenas cerca de US $ 20 mil, ou 10% do meu plano original para aquele dia, já que os preços não eram tão atraentes.

Eu me perguntei se outras pessoas tinham o mesmo problema de não conseguir entrar em sua conta de corretagem on-line. Do feedback que recebi das mídias sociais, parece que a Fidelity, a Merrill Lynch, a TD Ameritrade e alguns consultores-robôs foram também.

Será que as instituições financeiras estão fechando as portas digitais intencionalmente para evitar uma corrida bancária? Eu corri um site e tive muitas conversas com o meu administrador de sistema sobre como manter 99,9% do tempo. Você pensaria que com orçamentos multimilionários de tecnologia, as corretoras on-line não teriam interrupções frequentes mais.

O único momento em que se desceu por mais de algumas horas foi quando um trabalhador da construção civil acidentalmente cortou um cabo subterrâneo da internet principal. Sempre que houver um surto de tráfego ou um aumento de tráfego antecipado, teremos o armazenamento em cache adequado. Eu poderia tocar em algumas teclas para fechar meu site também, mas não vou.

Se as empresas de corretagem on-line não estão fechando suas portas digitais intencionalmente, então há grave incompetência acontecendo porque os meios de subsistência das pessoas estão sendo afetados.

Se você é um investidor, precisa fazer a si mesmo essa pergunta: durante uma correção de mercado grande e sustentada, você poderá fazer negócios ou acessar seu capital?

Com base no histórico de contas de corretagem on-line, é difícil dizer sim com total confiança. Portanto, é importante desenvolver um plano de contingência antes da próxima execução do banco.

Por favor, note que eu não sou um comerciante. Sou um investidor de longo prazo que está tentando criar um portfólio adequado ao risco para fornecer um apoio financeiro à minha família. Dado que tenho dependentes, preciso de garantias de que o meu dinheiro estará lá, se for realmente necessário. Se você é um comerciante, ter um plano de contingência também é importante porque você pode perder grandes ganhos ou ser eliminado se não puder sair.

Planos de Contingência Quando o Mercado Estraga

1) Ter duas ou mais contas de investimento. Durante o fiasco de interrupção da Fidelity, continuei tentando acessar o site deles por 45 minutos, até que desisti e decidi fazer outra coisa. Eu poderia ter comprado ações na minha conta de gestão de patrimônio do Citibank, que era acessível, mas quando me lembrei de fazê-lo, o mercado de ações já estava no verde e eu não queria ir atrás. Portanto, da próxima vez que houver uma grande movimentação no mercado, tenha todas as suas contas de investimento prontas para serem processadas imediatamente. A menos que haja algum tipo de conspiração de corretagem on-line, esperamos que pelo menos uma de suas contas funcione.

A correção média é de -13%, leva 4 meses para corrigir e 4 meses para recuperar

2) Crie ordens limitadas escalonadas antes que o mercado esteja aberto. Eu poderia ter comprado a lacuna em 6 de fevereiro de 2018, se eu tivesse colocado ordens de limite escalonadas na noite anterior ou muito cedo de manhã. Por exemplo, se os futuros estivessem portando para uma diferença de 5%, eu poderia simplesmente colocar uma ordem de limite em um fundo do índice S & P 500 5%, 4% e 3% mais baixo. O mesmo vale para a compra de títulos individuais, mas os preços de abertura serão mais difíceis de avaliar. Eu simplesmente não gosto de colocar pedidos com limite grande porque as coisas mudam tão rapidamente.

3) Faça um telefonema. Nunca me ocorreu nesta era digital que eu pudesse chamar a Fidelity para fazer uma troca. Talvez eles tivessem me prendido com um período de 10 minutos, mas eu não tenho certeza.Mais uma vez, tudo estava se movendo tão rápido que até o momento eu poderia ter conseguido uma pessoa viva, os mercados teriam se movido. Portanto, a estratégia é chamar antes que o mercado abra para entregar a instrução de negociação antes que as coisas fiquem muito agitadas. É difícil saber exatamente o que o mercado fará, porque o mercado de futuros não é um reflexo de 100% da negociação normal no mercado.

6 de fevereiro de 2018 Gráfico do dia de DJIA intrada. Tentei comprar o open mas não consegui, então o app Stocks no meu iPhone congelou, daí a linha reta.

Se há realmente uma corrida bancária

Até agora, acabamos de discutir três coisas óbvias que podemos fazer se quisermos negociar, adicionar ou retirar capital. Você nunca vai conseguir acertar o seu timing, mesmo se você é um trader em tempo integral, então não fique muito mal se você errar as coisas. Mas se você puder imaginar que as coisas estão ficando ruins, provavelmente é uma boa ideia distribuir seu capital por vários bancos e limitar cada conta a US $ 250.000 por pessoa.

O limite de cobertura de seguro de depósito FDIC padrão é de US $ 250.000 por depositante, por banco segurado pelo FDIC, por categoria de propriedade. Depósitos mantidos em diferentes categorias de propriedade são segurados separadamente, até pelo menos US $ 250.000, mesmo se mantidos no mesmo banco.

Por exemplo, uma conta fiduciária revogável (incluindo trustes vivos e trusts revogáveis ​​informais, comumente chamados de contas a pagar por morte (POD)), com um proprietário nomeando três beneficiários únicos, pode ser segurado até US $ 750.000. Isso é direto do site fdic.gov.

Se você reduziu a volatilidade, você foi levado em uma maca

Em tempos de incerteza, todo mundo precisa fazer um resumo completo de suas posses de caixa. É o dinheiro que permite que você sobreviva a uma crise prolongada sem ter que vender nada a preços de liquidação. É o dinheiro que permite aproveitar as vendas em pânico. E é o dinheiro que permite que você durma melhor à noite, para que você possa receber energia para cuidar da sua família todos os dias.

Quanto ao futuro do mercado de ações, eu ainda estou relativamente otimista se o rendimento dos bônus de 10 anos não ultrapassar 3%. Não quero ver outra diferença de 5% + novamente, mas se houver, estarei pronto para comprar.

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Recomendação para construir riqueza

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