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Atacando sua dívida de todos os ângulos

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Com o estado miserável da economia hoje, alguns estão desesperados para encontrar maneiras de reduzir suas dívidas sem entrar com a bancarrota ou perder a casa e a poupança. A triste realidade para muitos é que a falência e a execução hipotecária são os únicos eventos em seu horizonte financeiro.

Para atacar a dívida e libertar-se de problemas financeiros, ela exigirá algum uso criativo dos recursos existentes e mudará a forma como você aborda a redução da dívida.

Mude seus hábitos

Para aqueles com grandes quantidades de dívidas de cartão de crédito, pode ser difícil encontrar o dinheiro extra para pagar até mesmo o saldo mínimo em alguns de seus cartões. Mas um pequeno esforço pode ir longe e dinheiro extra pode ser disponibilizado para pagar mais do que o mínimo em pelo menos alguns saldos de cartão de crédito.

Mas isso implicará algumas mudanças no estilo de vida. Reduzir a quantidade de dinheiro que você gasta com a conveniência, como fast food, almoço no trabalho ou datas de fim de semana de luxo pode fornecer um recurso inexplorado para o dinheiro que pode ser usado para pagar mais do que o mínimo em cartões de crédito.

Que tal downsizing seu carro? Tomando o transporte público com mais frequência? Imagine o dinheiro que você poderia economizar por não ter que encher o seu tanque de gasolina toda semana!

Viver além dos meios disponíveis é provavelmente a maneira mais comum pela qual muitas pessoas se endividam! Se inclina para um modo de vida mais simples e não só você vai pagar sua dívida mais rapidamente, você pode até aprender a apreciar a liberdade que a simplicidade oferece.

Obter um cartão de crédito com juros baixos ou nenhum cartão de crédito

Outro método para reduzir a dívida do cartão de crédito é mudar o saldo do seu cartão de juros alto para um de juros baixos. Cuidado! Empresas de cartão de crédito estão pegando e impondo penalidades de impressão de multa por tentar transportar dívidas.

Embora a transferência de saldos de cartões de juros mais altos para cartões de juros mais baixos seja uma tradição honrada entre aqueles que desejam reduzir seus pagamentos mensais, os consumidores devem usar esse processo cuidadosamente agora, já que as empresas de cartões de crédito estão oferecendo juros introdutórios de 0% para seis, oito ou doze. meses com letras miúdas que os consumidores geralmente perdem.

Pouco conhecido pela maioria dos consumidores, agora há capturas envolvidas com essa taxa introdutória de 0% que muitas vezes exige que os consumidores não transfiram seus saldos para outros cartões por um período de tempo maior do que a taxa introdutória.

Transferir saldos de cartões com juros altos para cartões novos sem juros é ótimo, desde que os consumidores sigam as regras. Se não, os consumidores podem frequentemente se encontrar em uma situação pior do que antes. Transferir saldos com frequência, ou "card-hopping", pode incorrer em taxas de juros de penalidade significativas se não for feito corretamente. Se um consumidor está olhando para transferir sua dívida para um cartão de juros baixos, de um cartão de juros alto, obter um cartão airmiles, ou qualquer outro tipo de cartão de benefícios para esse assunto. Isso pode permitir viagens e férias sem custar uma quantia significativa de dinheiro pronto.

Retire as armas grandes

Outras opções para reduzir sua dívida podem ser a contratação de um empréstimo imobiliário, o levantamento de um 401K, um empréstimo contra uma apólice de seguro de vida, o empréstimo de dinheiro de amigos e entes queridos. No entanto, essas opções muitas vezes estão fora do alcance da maioria dos consumidores em sérios problemas financeiros.

Nesse ponto, você deve tentar resolver sua dívida de cartão de crédito, por menos do que o total devido. Você pode tentar renegociar os saldos em cartões de crédito e empréstimos diretamente. Nem todas as empresas de cartão de crédito estão indo para isso, especialmente se o consumidor tiver pagamentos atrasados ​​crônicos ou sobretaxas. Mas se a maioria de seus pagamentos estiver no prazo e dentro de seus limites de crédito, a liquidação da dívida pode ser uma ótima alternativa para reduzir os saldos e os juros da dívida.

Se a renegociação não funcionar, muitas vezes a ameaça de falência forçará a mão da empresa de cartão de crédito a reduzir o saldo ou os juros de um cartão. A empresa de cartão de crédito não quer que o consumidor incorra em suas dívidas, já que elas raramente são pagas em qualquer lugar perto do saldo devido em um acordo de falência.

Se tudo o mais falhar, ou se o valor da dívida for muito extremo, a falência pode ser a única opção. Antes do pedido de liquidação ou reestruturação, você deve esgotar todos os outros métodos disponíveis, tanto comuns quanto incomuns.

RECOMENDAÇÕES PARA CONSTRUIR A RIQUEZA

* Gerencie seu dinheiro em um só lugar: Inscreva-se no Personal Capital, a ferramenta de gerenciamento de riqueza gratuita número um da Web para obter um melhor controle sobre suas finanças. Você pode usar o Personal Capital para ajudar a monitorar o uso ilegal de seus cartões de crédito e outras contas com o software de rastreamento. Além de uma melhor supervisão do dinheiro, gere seus investimentos por meio de sua ferramenta de verificação de investimentos premiada para ver exatamente quanto está pagando em taxas. Eu estava pagando US $ 1.700 por ano em taxas que eu não tinha ideia de que estava pagando.

Depois de vincular todas as suas contas, use a calculadora de Planejamento de Aposentadoria que obtém os dados reais para fornecer uma estimativa do seu futuro financeiro da forma mais simples possível usando os algoritmos de simulação de Monte Carlo. Definitivamente, gere seus números para ver como você está. Eu tenho usado o Personal Capital desde 2012 e tenho visto o meu patrimônio líquido disparar durante este tempo graças a uma melhor gestão do dinheiro.

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